Договором страхования называется документ, который подписывается между юридическим лицом, имеющим лицензию на осуществление страховой деятельности и дееспособным физическим или юридическим лицом. Согласно условиям документа, страховщик берет на себя обязательства компенсировать ущерб в предусмотренной форме (выплатить денежные средства в определенном размере). От страхователя требуется выполнение ряда других обязательств, в том числе соблюдение предусмотренных документом ограничений.
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с недействительностью страхового договора, то вам следует помнить, что:
|
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
|
Утвержденный законом порядок заключения договора
Документ заключается в письменной форме, во всех остальных случаях он считается недействительным. Это может быть составление одного документа или путем вручения страхового полиса, подписанного страховщиком. Если водитель принимает эти бумаги, он тем самым дает свое согласие на предложенные условия сотрудничества. Договор вступает в силу тогда, когда страхователь осуществляет первый взнос. А факт его подписания подтверждается выдачей страхового полиса, к которому прилагаются правила страхования.
В страховом свидетельстве должна содержаться следующая информация:
- наименование документа;
- название, юридический адрес, банковские реквизиты компании-страховщика;
- персональная информация о страхователе;
- об объекте страхования;
- о размере суммы;
- о страховых рисках;
- о размерах страхового взноса, порядке и сроке его внесения;
- о сроке действия документа;
- о том, при каких обстоятельствах он может быть изменен или расторгнут.
В завершении описываются условия по соглашению сторон вместе с дополнениями к правилам, ставятся подписи сторон. Основными пунктами документа являются:
- обязанности страховщика;
- обязанности страхователя;
- описание случаев, когда возможна замена страхователя;
- условия, порядок осуществления выплат;
- ситуации, когда в страховых выплатах может быть отказано;
- прекращение договора;
- признание его недействительным.
О двух последних пунктах хотелось бы поговорить более подробно.
Когда имеет место недействительность страхового договора?
Споры, возникающие в сфере страхования, всегда были и будут, одним из таких является признание недействительности договора страхования. Таковым документ признается в судебном порядке, основаниями для этого являются следующие обстоятельства:
- документ был подписан после того, как наступил страховой случай;
- застрахованное имущество было конфискованным.
Если говорить об общих основаниях, то документ считается недействительным после истечения срока его действия, выполнение страховой компанией предусмотренных законом обязанностей в полном объеме, нарушение сроков осуществления взносов со стороны страхователя.
Интересно! Если свое имущество страхует юридическое лицо, то при условии его ликвидации документ аннулируется. Исключением является принятие по наследству застрахованного имущества.
Еще по закону договор страхования признается недействительным в случаях, когда страховая компания ликвидирована, досрочно было подано заявление от одной из сторон или в других ситуациях, предусмотренных законом РФ. Есть много случаев в судебной практике признаний договора страхования недействительным, но иногда ничтожность документа доказывается без обращения в суд. Это возможно при следующих условиях:
- сделка была оформлена с недееспособным человеком, имеются в виду психические расстройства;
- страховка была оформлена на риск, который не внесен в перечень страховых случаев, утвержденный законом.
Случаи бывают и другие, например, имело место страхование интересов, трактуемых как противоправные, это же касается последствий игромании. Расходы, идущие на освобождение заложников, тоже не являются объектом страхования. Незаконным считается подписание документов с гражданином, не имеющим официальных прав на материальные благи, которые страхуются. Если страхователем была предоставлена ложная информация, имеющая отношение к обстоятельствам страхового случая, этот факт тоже может быть воспринят как основание для признания договора недействительным.
Коротко об основания для прекращения действия документа
Договор на страхование прекращается, если истек срок, страховщиком были выполнены обязательства перед страхователем в полном объеме, отсутствуют регулярные взносы или юридическое/физическое лицо было ликвидировано, погибло.
Еще один важный момент, договоренность считается недействительной, если декларируемая сумма в несколько раз превосходит реальную стоимость материальных благ. Подобные обстоятельства имеют место в условиях двойного страхования. В таких ситуациях страхователю выплачивается реальная стоимость, но излишки не возвращаются.
Интересно! Когда желание расторгнуть договоренность исходит от компании страховщика, то появляется возможность вернуть себе долю страховой премии. Компенсация выплачивается пропорционально периоду действия договоренности.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что случаев признания документов недействительными существует множество. Помочь разобраться в индивидуальном порядке сможет опытный адвокат.